儲蓄保單不下架　富邦人壽要降宣告利率「 - 股票

我發現很多人對儲蓄險有很深的誤解甚至成見，來一一解說一下

可能有人會把我當成是保單業務...是也好不是也好，隨便啦

我沒賣過你保單不需要跟你澄清這麼多


1.買儲蓄險提前解約會虧本

這樣講當然沒錯，但我一直黑人問號

有可能提前解約的人為什麼要買儲蓄險，或是金額為什麼要買那麼多？

儲蓄險本來就是給有閒錢的人買的，手頭緊的人是不是搞錯了什麼？


2.買儲蓄險錢會拿不回來

選大間點的保險公司，買個6年10年期都還不至於保險公司會倒閉

如果你還是擔心，那大概終身險你都不能買了

10年你都怕了更何況50年60年


3.儲蓄險報酬率只比定存好一點點而已

沒錯啊，但就是比定存好啊

儲蓄險IRR有2~2.5%，定存只有1%

儲蓄險就是用拉長時間來得到比定存好的IRR

一樣，只有有閒錢的人才有資格把錢投入長時間的儲蓄險

並且得到比定存好的報酬率


4.儲蓄險的報酬都被通膨吃光光了

嗯，有這個可能

但是反對者一下拿定存比儲蓄險，一下說被通膨吃光

如果說儲蓄險是垃圾，那定存就是垃圾中的垃圾

活存連垃圾都不如

為何不見有人去攻擊定存？

而且再怎麼樣儲蓄險報酬率就是比定存高阿


5.我隨便買0050都比儲蓄險好

這樣講就不公道了。0050是買大盤，大盤沒有系統性風險嗎？

不然現在台股在萬點附近抽插，你定期定額買0050，看你敢不敢買？

高報酬高風險，儲蓄險根本沒什麼風險，只少有個預定利率地板

別以為社會大眾人人都懂投資

反過來講ptt上面一堆看不起儲蓄險的人投資都賺錢嗎？


6.儲蓄險保障不足

沒錯。但請先搞清楚一點，今天我要保障

請去買別的保障型保單

當我買儲蓄險的同時，我是很清楚的知道我在做投資，不是在買保險

我講領回的報酬率，不講理賠金


7.我的股票長期投資績效遠高於儲蓄險啊

好棒棒，那麼你的投資工具就是以股票為主不是儲蓄險

儲蓄險留給不懂投資的大眾做懶人理財

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以上只是對儲蓄險的概念做釐清

其實今天要買儲蓄險時還要評估很多東西

1.月繳/躉繳 （優先考慮躉繳）

2.固定利率/利變

3.台幣/外幣

4.年末解約領回/月配息

5.保單要放幾年，還有放不同年期的IRR計算

上面這些還可以講很多東西，礙於篇幅就不在講下去了

再講一次，儲蓄險是給有閒錢可以做長年期投資

並且獲得高於定存報酬率的人買的

不是給手頭緊的人更不是給剛出社會的年輕人買的

年輕人要買可以，惦惦自己斤兩

只能買10萬就不要買50萬，更不要繳到沒飯吃

總之我沒有買儲蓄險，但我是評估完上面的所有考量後做出不買的決定

而不是看別人說儲蓄險垃圾！詐騙！就跟著妖魔化儲蓄險



※ 引述《Su22 (裝配匠)》之銘言：
: 1.原文連結：
: ※過長無法點擊者必須縮網址
: https://www.ettoday.net/news/20190527/1454125.htm#ixzz5pB61odPP
: 2.原文內容：
: 儲蓄保單不下架　富邦人壽要降宣告利率「不排除降到1字頭」
: 面對金管會整頓高儲蓄保單的政策，台灣人壽已經表示將逐步停售儲蓄險商品。富邦人
壽
: 副總董采苓今天(27日)則表示，不會停售儲蓄型商品，但會開始調降宣告利率，台幣會
降
: 到2.7%以下，甚至不排除調降到「1字頭」，「調降後如果商品沒有量，那就跟停售差
不
: 多了，沒有必要馬上停售。」
: 保險局將訂定傳統型人壽保險門檻，讓保險回歸到「保障」的本質，衝擊各壽險公司的
高
: 儲蓄型商品。富邦人壽副總董采苓今天受訪表示，保險局希望各公司多販售正保險合約
服
: 務利益（CSM）的商品，其實儲蓄險CSM也可能是正的，只要宣告利率不要太高，CSM就
可
: 能是正的，因此將逐步調降宣告利率，尤其是新台幣計價的保單。
: 目前富邦人壽新台幣計價的保單宣告利率約2.7%、美元保單約3.7%，是否會調到2%以下
？
: 董采苓表示，台幣2.7%其實相當高，現在定存也才1%多；美元3.7%是還可以，但因為受
避
: 險成本影響較大，長久來看還是要保守一點，目前避險成本約1.5%，因為現在美國還沒
降
: 息，但台灣10年期公債殖利率卻下滑，對保險公司壓力是蠻大的，「如果宣告利率立刻
下
: 拉，一定會造成保費懸崖，所以要看整個投資收益跟市場情況，然後逐步下降，但降到
1
: 字頭不是不可能。」
: 為何不像台壽一樣停賣高儲蓄保單？董采苓認為，前陣子太過惡性競爭，現在應該要回
歸
: 正常市場狀況，儲蓄型保單還是可以做，只是要把保障成分提高，所以目前沒有考慮下
架
: ，只是逐步調降宣告利率，讓保單符合CSM為正數的要求，「調降利率之後，如果商品
沒
: 有量，那就跟停售差不多了嘛！所以沒有必要馬上停售。」
: 同時，富邦人壽也將增加銷售保障型保單，但董采苓坦言：「這不是一步就可以達成的
，
: 要逐步調整，因為保障型商品也不好賣。」
: 3.心得/評論：
: ※必需填寫滿20字
: 是說降到1.x%跟台幣定存不也差不多了?
: 還要放好幾年不能動用
: 這樣誰要買?
: 雖然是 大 富邦
: 但這樣是逼大家加入外資小兒的陣營嗎?

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